更新时间:2013-09-17
请叫我蕾蕾 • 半泽直树:“晴天借伞，雨天收伞”确实值得唾弃吗？
写在结局到来之前，自从会议时副总裁推荐，同事推荐，直到我把每一集都平均看过两遍，再向从不看日剧的朋友们推荐，HANZAWA已经接近尾声。这部剧不是看过后觉得过瘾，或是 SAKAI SANG 有多帅，更不是好基友不会变，而是值得关上电脑，临窗回忆一下，回到那段岁月里，大家坐在并不高端大气的教室里，听着教评年年前列的老师讲解银行的主营业务。时光流转，多少孩子奔跑着去抢那只铁饭碗，到底是为了稳定、体面、收入可观，还是为了“厚德载物，经济匡时”。
我还记得熬过了笔试、群面、独面、N对1群殴等等，终于与10来个同龄人坐在高端大气的会议室，手心出着汗一笔一画写下自己的部门志愿。
思绪回到2013年，HANZAWA说银行“人事就是一切”，我那个进入HR的同期始终守口如瓶，保持着良好的职业操守。HANZAWA又说银行是“晴天借伞，雨天收伞”，我想说这不值得唾弃。相信这里肯定有专业知识比我过硬的牛人，但也允许我勇敢一次。
1、什么叫“晴天借伞，雨天收伞”
为这部剧搜索了一下日本的金融体系，在银行系统方面与我朝基本一致，即分业经营，商业银行与投资银行分开，在我朝商业银行以存贷业务、中间业务等为主营业务；投资银行如IPO、兼并收购及证券业务在证券公司等。（现在是否还是这样，请大牛指正，对霓虹真的不了解）
SO,银行最大头的业务也就是收存款，放贷款咯（HANZAWA SANG跟香川叔也争论过这个话题哦，详见第六集）
人人都缺钱，银行说我有钱，大家都去借，那银行应该把钱给谁好呢？当然是能借能还的，否则岂不是肉包子打狗有去无回，不是行行都有讨债高手HANZAWA的哦！话说回来，人家还得起还问你借干吗，这就是企业资金链现金为王，能用别人的不用自己的，自己那些钱不到迫不得已不拿出来用。所谓晴天借伞也就是把钱借给有需要，同时信用资质良好，有足够的依据以证明企业有能力、有意愿还本付息者。
当然，不是家家企业都能顺风顺水（事实上做生意嘛，10有89是赔钱），一旦发生资金链断裂（脑海中鹤瓶大爷又领了一次便当），由于银行方的债务是偿债顺序中排名不高者（后面还有垫底的，稍有些小自信），所以大部分银行的做法是想方设法讨回本息，无息保本也成，实在不行只能提高行方坏账拨备了。此即雨天收伞。
2、雨天不收伞，或雨天借伞不行吗？
终于说到我真正想说的了，不说难受。银行的钱哪里来？除了自身的注资外，绝大部分为存款人的存款，存款是存款人寄放在银行方的钱，存款人是债权人，银行是债务人。然后银行再把N个存款人的钱堆在一起借给其他人（自然人或企业），这时，银行是债权人，企业是债务人。这就是个三角债啊，也就是说存款人间接地成为了企业的债权人，确切的说，企业欠的不是银行的钱，而是千百万存款人你我的钱，但是，千百万存款人你我却不知自己的钱究竟被借给了谁。
债权关系滤清，这就是为什么银行要“晴天借伞”，资质不好的企业不敢借（谨以保守稳健型风险偏好为例），银行的钱不是想给谁就给谁，给之前得想想是否对得起千百万存款人，万一遇上“雨天”了，三角债里一方还不起，存款人跑到银行问银行要钱，这时候银行必须吐出来还给存款人，连本带息一分不差，为了保证银行有兑付能力，中央银行会收取存款保险金。但银行就这样吃哑巴亏？企业欠我的我要不着，我欠存款人的还得吐出来，这时候HANZAWA跳出来啦，他说我相信企业有能力，土下座，请你给我时间（雅人叔我帮你揉揉膝盖吧小乖乖233）。可时间在哪里？存款人就等在门口，这边厢还是要钱没有要命一条，怎么办？收伞呗！不然怎么对得起无辜的存款人！他们什么都不知道，他们还要他们的血汗钱！
银行在企业机制上是公司，所谓公司就要以盈利为目的，如果是一家普通公司，一笔生意无法盈利甚至亏损，我不认为他会硬着头皮做，更何况金融机构受到监管机构的严格监控。
雪中送炭的事红十字会都指望不上，对吧。
说半天，总结成一句话，银行需要对存款人的债权托付负责，保证资金的良好运转，有去有回，去的时候少回的时候多，这样存款人的利息也有了，银行职员也有饭吃，国家的税收有保证，企业有资金的支持，企业职员有饭吃，还有剩余的钱存银行，啊多么美好的中国梦！
其实，我觉得银行“晴天借伞，雨天收伞”恰恰是为了对存款人负责。
3、难道就没有“雨天借伞”的可能了吗？
企业的融资渠道不是只有银行贷款一项，上述贷款属于间接融资——虽然企业的债权人是一银行，但其间接的最终债权人是不知其名的千百万存款人，在会计上银行贷款计入负债。
还有一种融资渠道，那就是相对于间接融资的——直接融资。最典型的就是发行股票，直接融资才是真爱！直接融资才是“雪中送炭，雨中借伞”！
发行股票后，持股人以相应购买的股份入股，成为了企业的股东，反正在发行市场已经完成认购，该融的资都已到位，在会计上被计入资产，指名道姓，登记在册，从此后赚钱在一起，亏钱在一起，股票涨了你来了，股票跌了你不一定走，这笔钱直接送给企业用，有钱花的时候分点红，没钱破产的时候股东最后清算，因为你们是同舟共济风雨同舟，只要购买了股票就等同于上了他的贼船，这笔钱企业永远不用还，因为股东在企业盈利中得利，是共同的风险承担人。
说了那么多，是有为银行洗白的嫌疑，但银行是金融体系不可分割的重要部分，是金融命脉，是国家经济的支柱，实业经济与金融不分家，虽然间接融资有一定的局限性，但金融没那么单纯，对于不同的融资需求都有相应的工具可供选择。
银行、企业、券商，各有各的使命与责任，不是悲天悯人的大道义就能把“唯利是图”的公司理念改变，不，不是“唯利是图”，而是“为股东创造更大价值”（暴露了）。
希望在银行里，大家都能像半泽那样不成为一个机器人，人的感情就是那样微妙，有了人情许多理性的事情可能就会变得因人而异，这句话有点隐晦，因为我朝的大部分银行还是即是如此。
向勇敢的HANZAWA致敬，向你学习。
我还记得熬过了笔试、群面、独面、N对1群殴等等，终于与10来个同龄人坐在高端大气的会议室，手心出着汗一笔一画写下自己的部门志愿。
思绪回到2013年，HANZAWA说银行“人事就是一切”，我那个进入HR的同期始终守口如瓶，保持着良好的职业操守。HANZAWA又说银行是“晴天借伞，雨天收伞”，我想说这不值得唾弃。相信这里肯定有专业知识比我过硬的牛人，但也允许我勇敢一次。
1、什么叫“晴天借伞，雨天收伞”
为这部剧搜索了一下日本的金融体系，在银行系统方面与我朝基本一致，即分业经营，商业银行与投资银行分开，在我朝商业银行以存贷业务、中间业务等为主营业务；投资银行如IPO、兼并收购及证券业务在证券公司等。（现在是否还是这样，请大牛指正，对霓虹真的不了解）
SO,银行最大头的业务也就是收存款，放贷款咯（HANZAWA SANG跟香川叔也争论过这个话题哦，详见第六集）
人人都缺钱，银行说我有钱，大家都去借，那银行应该把钱给谁好呢？当然是能借能还的，否则岂不是肉包子打狗有去无回，不是行行都有讨债高手HANZAWA的哦！话说回来，人家还得起还问你借干吗，这就是企业资金链现金为王，能用别人的不用自己的，自己那些钱不到迫不得已不拿出来用。所谓晴天借伞也就是把钱借给有需要，同时信用资质良好，有足够的依据以证明企业有能力、有意愿还本付息者。
当然，不是家家企业都能顺风顺水（事实上做生意嘛，10有89是赔钱），一旦发生资金链断裂（脑海中鹤瓶大爷又领了一次便当），由于银行方的债务是偿债顺序中排名不高者（后面还有垫底的，稍有些小自信），所以大部分银行的做法是想方设法讨回本息，无息保本也成，实在不行只能提高行方坏账拨备了。此即雨天收伞。
2、雨天不收伞，或雨天借伞不行吗？
终于说到我真正想说的了，不说难受。银行的钱哪里来？除了自身的注资外，绝大部分为存款人的存款，存款是存款人寄放在银行方的钱，存款人是债权人，银行是债务人。然后银行再把N个存款人的钱堆在一起借给其他人（自然人或企业），这时，银行是债权人，企业是债务人。这就是个三角债啊，也就是说存款人间接地成为了企业的债权人，确切的说，企业欠的不是银行的钱，而是千百万存款人你我的钱，但是，千百万存款人你我却不知自己的钱究竟被借给了谁。
债权关系滤清，这就是为什么银行要“晴天借伞”，资质不好的企业不敢借（谨以保守稳健型风险偏好为例），银行的钱不是想给谁就给谁，给之前得想想是否对得起千百万存款人，万一遇上“雨天”了，三角债里一方还不起，存款人跑到银行问银行要钱，这时候银行必须吐出来还给存款人，连本带息一分不差，为了保证银行有兑付能力，中央银行会收取存款保险金。但银行就这样吃哑巴亏？企业欠我的我要不着，我欠存款人的还得吐出来，这时候HANZAWA跳出来啦，他说我相信企业有能力，土下座，请你给我时间（雅人叔我帮你揉揉膝盖吧小乖乖233）。可时间在哪里？存款人就等在门口，这边厢还是要钱没有要命一条，怎么办？收伞呗！不然怎么对得起无辜的存款人！他们什么都不知道，他们还要他们的血汗钱！
银行在企业机制上是公司，所谓公司就要以盈利为目的，如果是一家普通公司，一笔生意无法盈利甚至亏损，我不认为他会硬着头皮做，更何况金融机构受到监管机构的严格监控。
雪中送炭的事红十字会都指望不上，对吧。
说半天，总结成一句话，银行需要对存款人的债权托付负责，保证资金的良好运转，有去有回，去的时候少回的时候多，这样存款人的利息也有了，银行职员也有饭吃，国家的税收有保证，企业有资金的支持，企业职员有饭吃，还有剩余的钱存银行，啊多么美好的中国梦！
其实，我觉得银行“晴天借伞，雨天收伞”恰恰是为了对存款人负责。
3、难道就没有“雨天借伞”的可能了吗？
企业的融资渠道不是只有银行贷款一项，上述贷款属于间接融资——虽然企业的债权人是一银行，但其间接的最终债权人是不知其名的千百万存款人，在会计上银行贷款计入负债。
还有一种融资渠道，那就是相对于间接融资的——直接融资。最典型的就是发行股票，直接融资才是真爱！直接融资才是“雪中送炭，雨中借伞”！
发行股票后，持股人以相应购买的股份入股，成为了企业的股东，反正在发行市场已经完成认购，该融的资都已到位，在会计上被计入资产，指名道姓，登记在册，从此后赚钱在一起，亏钱在一起，股票涨了你来了，股票跌了你不一定走，这笔钱直接送给企业用，有钱花的时候分点红，没钱破产的时候股东最后清算，因为你们是同舟共济风雨同舟，只要购买了股票就等同于上了他的贼船，这笔钱企业永远不用还，因为股东在企业盈利中得利，是共同的风险承担人。
说了那么多，是有为银行洗白的嫌疑，但银行是金融体系不可分割的重要部分，是金融命脉，是国家经济的支柱，实业经济与金融不分家，虽然间接融资有一定的局限性，但金融没那么单纯，对于不同的融资需求都有相应的工具可供选择。
银行、企业、券商，各有各的使命与责任，不是悲天悯人的大道义就能把“唯利是图”的公司理念改变，不，不是“唯利是图”，而是“为股东创造更大价值”（暴露了）。
希望在银行里，大家都能像半泽那样不成为一个机器人，人的感情就是那样微妙，有了人情许多理性的事情可能就会变得因人而异，这句话有点隐晦，因为我朝的大部分银行还是即是如此。
向勇敢的HANZAWA致敬，向你学习。
